商超購(gòu)物時(shí)，只需要把手機(jī)輕貼一下付款設(shè)備，支付即可完成。無(wú)需再打開(kāi)支付寶軟件。這是支付寶新上線的碰一下支付功能，試圖將移動(dòng)支付引領(lǐng)到“碰時(shí)代”，并在支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)。與便利共生的是對(duì)于安全性的擔(dān)憂，核心問(wèn)題是如何防范被盜刷?！芭鲆幌隆钡氖褂檬怯布浖嘟Y(jié)合才可以實(shí)現(xiàn)，且只有特定商家向支付寶申請(qǐng)，才可以獲得設(shè)備。目前暫未出現(xiàn)用戶被盜刷的案例。
7月末，支付寶宣布上線“碰一下”功能。北京、上海、成都、武漢、長(zhǎng)沙、杭州、福州等城市已陸續(xù)接入該功能。
11月初，隨著支付寶與華為開(kāi)啟合作，再度引發(fā)了人們對(duì)于“碰一下”支付的關(guān)注。11月7日，支付寶與華為終端宣布，建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，雙方將聚焦原生鴻蒙系統(tǒng)與“碰一下”生態(tài)的深度整合與拓展，共同努力推動(dòng)移動(dòng)支付進(jìn)入“碰時(shí)代”。雙方簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議透露，華為將通過(guò)軟硬件的升級(jí)，提升手機(jī)用戶使用支付寶碰一下的體驗(yàn)。
“碰一下”功能提高了支付的快捷和便利。購(gòu)物過(guò)程中，無(wú)論消費(fèi)者是在玩游戲還是在刷劇，均無(wú)需退出手機(jī)操作頁(yè)面。僅需解鎖手機(jī)碰一下商家收款設(shè)備，即可完成支付。支付寶的官方簡(jiǎn)介中表示，“碰一下”服務(wù)適配多種手機(jī)系統(tǒng)，不管是安卓還是蘋果手機(jī)用戶，只要支付寶是最新版，都能使用該功能。
“碰一下”雖然是基于手機(jī)的近場(chǎng)通信技術(shù)（Near Field Communication，簡(jiǎn)稱NFC），但它和傳統(tǒng)的NFC支付有區(qū)別。大多數(shù)NFC支付都是卡模擬模式，如銀行卡的拍卡支付、各款手機(jī)支持的錢包服務(wù)綁定銀行卡、蘋果手機(jī)的Apple PAY等，這些都是將用戶的銀行卡信息存儲(chǔ)在手機(jī)的安全芯片中，手機(jī)在支付時(shí)調(diào)用NFC功能，手機(jī)模擬銀行卡與POS機(jī)等收款設(shè)備進(jìn)行通信；收款設(shè)備向銀行請(qǐng)求，同意后設(shè)備完成支付。整個(gè)交易過(guò)程中，用戶手機(jī)即使沒(méi)有連接網(wǎng)絡(luò)也能完成支付。
而“碰一下”功能運(yùn)行時(shí)，手機(jī)采用讀卡模式，讀取商戶機(jī)具中的NFC標(biāo)簽信息，每次支付都需聯(lián)網(wǎng)從云端獲取安全令牌，從而完成交易。因此，“碰一下”支付的商戶收款設(shè)備和客戶的NFC設(shè)備都需要聯(lián)網(wǎng)才能進(jìn)行。
國(guó)內(nèi)用戶已經(jīng)習(xí)慣了微信支付、支付寶等第三方支付平臺(tái)進(jìn)行小額高頻消費(fèi)，而NFC支付并沒(méi)有在國(guó)內(nèi)得到普及，原因是國(guó)內(nèi)消費(fèi)者并沒(méi)有養(yǎng)成刷銀行卡消費(fèi)的習(xí)慣。在POS機(jī)上刷卡支付已經(jīng)漸漸淡出市場(chǎng)。“碰一下”功能是讓手機(jī)“模擬”POS機(jī)，商戶只需要在已有的支持掃碼支付的付款設(shè)備上進(jìn)行升級(jí)，其成本比直接安裝一臺(tái)POS機(jī)的成本低很多，且能延續(xù)用戶使用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行支付的消費(fèi)習(xí)慣。這應(yīng)該是支付寶在探索培養(yǎng)消費(fèi)者的新支付習(xí)慣，也是用另一種方式來(lái)增加入口流量，進(jìn)一步發(fā)展支付寶的生態(tài)。而從用戶體驗(yàn)的角度出發(fā)，雖然傳統(tǒng)的掃碼支付已經(jīng)十分便捷，但仍然需要一定的操作流程，“碰一下”支付則大大簡(jiǎn)化了支付流程，滿足了用戶對(duì)于支付便捷的內(nèi)在需求。
“便捷”對(duì)支付的重要性可以通過(guò)數(shù)據(jù)得到檢驗(yàn)。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《2023年移動(dòng)支付個(gè)人用戶使用情況調(diào)查報(bào)告》，便捷性是用戶選擇使用移動(dòng)支付的主要原因之一，手機(jī)掃碼或出示二維碼支付是用戶最常使用的支付方式，滲透率高達(dá)92.7%。
支付寶掃官方數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入2024年，其用戶量已超10億。天量用戶這一基礎(chǔ)，安全性將首先被拷問(wèn)。既然碰一下就可以支付，如果獲取了刷卡設(shè)備，是不是可以拿著設(shè)備貼身經(jīng)過(guò)，就可以轉(zhuǎn)走用戶賬戶里的錢？此外，手機(jī)一旦丟失，會(huì)不會(huì)發(fā)生賬戶被盜刷的情況？
對(duì)此，支付寶回應(yīng)稱，使用“碰一下”功能需滿足兩個(gè)條件：一是手機(jī)屏幕需處于亮屏狀態(tài)；二是需要對(duì)準(zhǔn)手機(jī)特定位置，如手機(jī)背面。此外，用戶還可以設(shè)置免密支付的最低額度，如果不設(shè)置，支付寶默認(rèn)的免密支付額度為1000元。
“碰一下”類型的支付場(chǎng)景，一般需要與支付寶建立私有協(xié)議。所有的商戶信息、金額都是由支付寶規(guī)定的，商戶只有經(jīng)過(guò)向支付寶申請(qǐng)并審批通過(guò)，才能得到相應(yīng)的收款設(shè)備。因此，如果別有用心之人想通過(guò)這種方式來(lái)“偷錢”，先要假扮商家向支付寶申請(qǐng)資格，想辦法過(guò)審并申請(qǐng)到設(shè)備，把設(shè)備改造成能夠隨身攜帶的便攜式。另一個(gè)前提則是用戶的手機(jī)必須是解鎖狀態(tài)。上述條件都滿足了，才可以實(shí)現(xiàn)“盜刷”。從理論上來(lái)講，以上每一個(gè)環(huán)節(jié)順利實(shí)施的難度都不低，因此，這一支付功能從技術(shù)上有安全保障，“最重要的是，用戶手機(jī)在口袋或包里，基本都是鎖屏狀態(tài)”，上述專家這樣表示。
亦有專家指出，一項(xiàng)便利化新功能如果無(wú)法實(shí)現(xiàn)百分百安全，就應(yīng)該設(shè)立對(duì)應(yīng)的應(yīng)急處理機(jī)制，例如及時(shí)追溯、封禁盜刷者賬戶等。還可以設(shè)置一個(gè)類似于延遲到賬或類似于反悔期這樣的功能，阻止盜刷成功。
“碰一下”功能可以視為支付寶嘗試引領(lǐng)的一個(gè)變革，但只有在確保其安全性的前提下，“變革”才會(huì)成功，這對(duì)于阿里和普通消費(fèi)者而言才會(huì)是一場(chǎng)“雙贏”
目前的第三方支付市場(chǎng)，支付寶和微信已經(jīng)兩分天下，它們引領(lǐng)了國(guó)內(nèi)線上支付變革，從PC時(shí)代網(wǎng)銀到移動(dòng)時(shí)代二維碼支付，再到現(xiàn)在的碰一下即可完成的新支付方式。2023年以來(lái)，微信支付也先后完成了與三大電信運(yùn)營(yíng)商旗下支付平臺(tái)的條碼支付互聯(lián)互通功能。三家旗下App的“掃一掃”功能，可以直接掃描微信支付個(gè)人收款碼進(jìn)行支付。2024年6月，銀聯(lián)也全面接入微信支付。
可以說(shuō)，支付的故事仍在繼續(xù)，競(jìng)爭(zhēng)也從未偃旗息鼓?！爸Ц秾毢臀⑿攀冀K重視對(duì)支付業(yè)務(wù)的布局，既在把支付滲入到更多場(chǎng)景上重視，也在優(yōu)化支付流程上發(fā)力。
